『お金は銀行に預けるな~金融リテラシーの基本と実践~』インデックス型の投資信託のすすめ

経済評論家として有名な勝間和代さんの著書『お金は銀行に預けるな~金融リテラシーの基本と実践~』。

インパクトのあるタイトルにドキッとするが、お金に知識がない人のために資産運用の方法をかわかりやすく書いた本。

目次

『お金は銀行に預けるな~金融リテラシーの基本と実践~』の内容

本書の内容を簡単にまとめると、

  • 銀行に預金するのは大きな機会損失
  • まずは少額の投資をはじめよう
  • リスクの小さいインデックス型の投資信託がおすすめ
  • 銀行に預金するのはリスク

まず、銀行に預金するのは金融理論からいうと機会損失だという。

株式や債権を買わないことで得られるべきお金を失っていて、目に見えない機会損失の方が大きなリスク。

100万円を銀行の普通預金に10年預けても101万にもならないが、年率5%で運用すれば160万円になる。

同じ資産を預金で保持しているか、株式や債権に投資しているかで、資産のリターンが大きく変わる。

タダ飯はない

覚えておきたいのは、短期間で資金を2倍、3倍にする投資方法は理論上存在しないということ。

それはギャンブルであり、リスクを管理できないという点で投資とは大きく異なる。

巷にあふれる『〇〇をすれば1000万円!』みたいな本は理論的には間違いで再現性が低く、極めて稀なケース。

そういったキャッチコピーに騙されないために、本書では「タダ飯はない」というフレーズが何度も登場する。

大きな利益を得るにはそれ相応のリスクが必ず存在し、リスクが大きければ管理も難しくなり、ギャンブル要素が強くなる。

そういったデイ・トレードやFXではなく、初心者でも着実に資産を増やせる方法を紹介しているのが本書。

インデックス型の投資信託

では、これから投資をはじめるような初心者にとって一番無難な方法はなにか。

それはインデックス型の投資信託を買うこと。

インデックス投信とは、一定の指数(日経平均など)を基準に投資を行い、専用のアナリストやファンド・マネージャーを置かないこと。

つまり、ほぼ一貫して投資信託の平均的なリターンを上回ることができ、リスクが小さい。

おすすめは手数料が無料のノーロードのインデックス投信で、大切なのは一つのファンドではなく4分割して投資すること。

具体的には、次の4つに毎月1万円ずつを分散投資する。

  • 日本株式
  • 日本債権
  • 海外株式
  • 海外債権

数か月から半年は運用レポートを見ながら勉強し、投資した金額の上下に一喜一憂しない。

コツコツと毎月投資して少しづつ増えていくのを実感し、何年単位という長いスパンで実践するのが大切。

4分割投資を実践した人

本書が出版されたのは2007年ですでに10年以上経過しているが、愚直にインデックス・ファンドに4分割投資を続けた人はそれなりの利益が出ているという。

途中で値下がりしてやめてしまった人もいるようだが、売らずに投資を続けてきた人はしっかりリターンが出ている傾向にある。

原資をどう捻出するかという問題もあるが、毎月決まった額を決まったところに投資するだけなので初心者でも簡単にはじめられるのは大きい。

リスクの小さいインデックス投信に、分散投資をするのでリスクマネージメントもしっかりできる。

将来に備えてこれから投資をはじめたい人に、ぴったりなのが本書。

外資系企業でコンサルタントや証券アナリストとして活躍したキャリアを持つ勝間さんだからこその説得力にあふれた一冊。

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